مدیریت مالی چیست؟

نحوه کار با مدیریت مالی شخصی بله

ریسک مالی چیست؟ از ضررهای مالی جلوگیری کنید

یکی از مفاهیم پر استفاده در بازارهای مالی، ریسک مالی است. ریسک در بازارهای مالی انواع مختلفی دارد و به مفاهیم گسترده‌ای اشاره می‌کند. اگر قصد سرمایه گذاری در هر نوع بازار سرمایه را داشته باشید، یکی از اولین کارهایی که باید انجام دهید، بررسی ریسک مالی است تا با خطرات احتمالی که سرمایه شما را تهدید می‌کنند آشنا شوید. به همین دلیل در این مقاله از وبلاگ نوبیتکس قصد داریم به معرفی این مفهوم اساسی بازارهای مالی بپردازیم. با ما در ادامه این مطلب همراه باشید.

سرفصل‌های این آموزش

ریسک مالی چیست؟ خطرات بازار سرمایه

برای تعریف ریسک مالی ابتدا بهتر است با مفهوم ریسک آشنا شویم. به زبان ساده هر احتمالی که منجر به یک پیامد ناخوشایند، ناخواسته یا زیان شود، ریسک به حساب می‌آید. به این ترتیب هرکاری که در زندگی روزمره به آن دست می‌زنیم، می‌تواند دربردارنده درجاتی از ریسک باشد. در بازارهای مالی هر رویداد، احتمال یا اتفاقی که منجر به تغییر در ارزش دارایی‌ها و کاهش سرمایه گردد به عنوان ریسک مالی یا Financial Risk در نظر گرفته می‌شود.

هر بازار مالی ریسک‌های خاص خود را دارد. بر همین اساس، ممکن است تعریف ریسک مالی در بازارهای مختلف کمی با هم متفاوت باشد. به طورکلی، هرچیزی که خطری برای سرمایه شما محسوب شود، یک ریسک خواهد بود. بنابراین اگر قصد ورود به هر بازار مالی، مانند مدیریت مالی چیست؟ بازار خرید و فروش ارز دیجیتالی را دارید، باید از قبل برای اتفاق‌های ناخوشایندی که ممکن است با آن رو به رو شوید، برنامه ریزی کنید. شناخت انواع ریسک مالی به شما کمک می‌کنند تا این اتفاقات ناخوشایند و خطرات احتمالی که سرمایه گذاری را تهدید می‌کنند را تشخیص دهید.

انواع ریسک مالی؛ ریسک‌های مختلفی که در کمین شما هستند

هرجا که با ضررهای مالی روبه‌رو باشیم، پای ریسک مالی نیز در میان است. ریسک مالی ممکن است به دلایل مختلفی مانند تغییرات قیمت سهام، ارز، بهره و سایر فاکتورهای مربوط به بازارهای سرمایه ایجاد شود. در ادامه با رایج‌ترین ریسک‌های بازار سرمایه آشنا می‌شویم.

ریسک بازار، نوسانات خطرساز در بازار مالی

ریسک بازار یکی از گسترده‌ترین و البته تاثیرگذار ترین انواع ریسک است. همانطور که از نام آن پیداست، این نوع از ریسک مالی بر تمامی فعالیت‌های بازار تأثیر می‌گذارد. ناپایداری بازار به همراه جابه جایی در قیمت سهام و نرخ بهره به صورت پی‌درپی، اصلی‌ترین دلیل بروز این ریسک است. در چنین شرایطی احتمال از دست رفتن سرمایه افزایش پیدا می‌کند و در شرایط حاد باعث از دست رفتن مشاغل و تصمیمات فوری دولت می‌شود. بروز چنین اتفاقاتی می‌تواند سرمایه گذاران را به بازار بدبین کند و بازدهی بازار را به شدت کاهش دهد.

ریسک نقدینگی؛ کاهش توان معامله در بازار

ریسک نقدینگی در واقع به میزان نقد شوندگی یک دارایی بستگی دارد. هرچقدر نقدشوندگی بیشتر باشد، خرید و فروش دارایی بدون تغییر شدید قیمت نیز بیشتر خواهد شد. اگر نقدشوندگی یک بازار کاهش یابد، به معنای کاهش تعداد خریداران در بازار است. به این ترتیب زمانی که قصد فروش سرمایه‌های خود را داشته باشید، به دلیل کمبود خریدار مجبور هستید تا قیمت کمتری برای فروش پیشنهاد دهید یا مدت زمان طولانی منتظر بمانید تا خریدار مناسب را پیدا کنید. یکی از موارد مهم در تشخیص یک رمز ارز جذاب برای سرمایه گذاری، میزان نقدشوندگی (Liquidity) آن است.

ریسک سوداگرانه؛ ضررهای ناشی از سرمایه گذاری بدون تحقیق

سرمایه گذاری‌های ناآگاهانه که بدون انجام تحقیق و با هدف کسب سود بالا در مدت کم انجام می‌گیرند، با ریسک سوداگرانه رو به رو می‌شوند. یکی از اصلی‌ترین دلایل رو به رو شدن سرمایه گذاران تازه وارد با ضررهای هنگفت، همین نوع از ریسک مالی است. اعتماد به افراد یا شرکت‌هایی که اعتبار کافی را ندارند خطر از دست دادن سرمایه را بیشتر می‌کنند. در بازارهای ارز دیجیتال، پیدا کردن یک صرافی معتبر و سرمایه گذاری روی ارزهای دیجیتال اصلی مانند بیت‌کوین می‌تواند تا حد زیادی ریسک سوداگرانه را کاهش دهد. بنابراین انتخاب یک سایت خرید بیت کوین معتبر اهمیت بسیار زیادی دارد.

ریسک عملیاتی، ناکارآمدی مدیریت پروژه‌ها

عدم آگاهی کافی، مدیریت نامناسب منابع، مشکلات فنی و عدم به کارگیری نیروی ماهر همگی عاملی برای ایجاد ریسک عملیاتی هستند. پروژه‌ها و شرکت‌هایی که این مشکلات را دارند، خیلی زود به وضعیت نامناسبی دچار می‌شوند. از دست دادن سرمایه‌های شرکت و سرمایه گذاران نتیجه بروز چنین ریسک‌هایی است. وجود بازرسی‌های دوره‌ای برای شناسایی نقاط ضعف و برطرف کردن آن‌ها ریسک عملیاتی را کاهش می‌دهد.

ریسک ارزی؛ خطرات مرتبط با نوسانات بازار ارز

زمانی که در بازار ارزهای خارجی سرمایه گذاری می‌کنید با خطراتی مانند تغییر سیاست‌های پولی، نوسان قیمت ارز، نوسانات بازار، تغییرات سیاسی و تصمیم گیری‌های اقتصادی دولت‌ها رو به رو هستید. ریسک ارزی، تمایل سرمایه گذاری‌های خارجی را کاهش می‌دهد و در مواردی می‌تواند سرمایه‌های بزرگ را به راحتی ببلعد. هرچقدر که نوسانات ارز -حتی در صورت بالارفتن قیمت- بیشتر باشد، خطرات بازار ارزها نیز بیشتر می‌شود.

ریسک اعتباری؛ از دست دادن سرمایه در هنگام وام دادن

ریسک اعتباری ناشی از خطرات مرتبط به وام دادن است. زمانی که یک شخص، بانک و حتی یک کشور مبلغی را به عنوان وام به فرد دیگری می‌دهد، با خطر عدم بازگشت وام رو به رو است. در صورت عدم بازپرداخت وام، سرمایه وام دهنده از بین می‌رود. ریسک اعتباری در سطح کشور یا بین المللی می‌تواند تاثیرات بسیار گسترده‌ای بر اقتصاد جهانی بگذارد. چندین بحران اقتصادی در جهان به دلیل بالا رفتن ریسک اعتباری رخ داه اند.

ریسک سرمایه گذاری؛ از دست دادن سرمایه در بازار

زمانی که در حال سرمایه گذاری به شکل مستقیم یا غیر مستقیم در یک بازار مالی هستید، به دلایل مختلفی که به چند مورد از آن‌ها در بالا اشاره کرده‌ایم، ممکن است سرمایه خود را از دست دهید. به خطر از دست رفتن سرمایه در هنگام سرمایه گذاری، ریسک سرمایه گذاری گفته می‌شود. عدم آگاهی از بازار، انتخاب‌های اشتباه، وقوع رخدادهای غیر منتظره، کاهش نقدینگی، نوسانات قیمتی و …. تعداد زیادی از عوامل دیگر در افزایش ریسک سرمایه گذاری نقش دارند. به طور کلی، هرچقدر که میزان سود احتمالی بیشتر شود، ریسک سرمایه گذاری نیز افزایش پیدا خواهد کرد.

روش‌های کاهش ریسک مالی؛ ابزارهای پیش بینی خطرات سرمایه گذاری

همانطور که در تعریف ریسک مالی اشاره کردیم، ریسک‌ها رخدادهای ناخوشایندی هستند که در آینده رخ می‌دهند. به این ترتیب برای اینکه خطرات سرمایه گذاری و ریسک مالی را کاهش دهید باید به دنبال راهی برای شناسایی و اجتناب از آن‌ها باشید. ابزارهای تحلیلی و مالی به شما کمک می‌کنند تا میزان ریسکی که در انتظار شما است را تشخیص دهید. افرادی که در حال فعالیت در بازارهای مالی، ترید یا سرمایه گذاری هستند به کمک ابزارهای تحلیلی و مالی می‌توانند ریسک‌های مختلف را مدیریت و کنترل کنند. در اینجا به مهم‌ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم.

• تحلیل بنیادی: با استفاده از تحلیل بنیادی می‌توانید ارزش ذاتی یک دارایی را مشخص کنید. ابزارهای مختلفی مانند بررسی اسناد و مدارک، قوانین و اخبار به شما کمک می‌کند تا ریسک‌های پیش روی یک دارایی را تشخیص دهید.
• تحلیل فنی: نمودار قیمتی می‌تواند اطلاعات بسیار زیادی را در اختیار شما قرار دهد. با تحلیل تکنیکال بازده تاریخی، حجم معاملات روزانه، میزان سرمایه در گردش، قیمت‌های گذشته و فعلی می‌توان روند پیش روی یک دارایی را مشخص کرد. با استفاده از این اطلاعات می‌توان ریسک مالی سرمایه گذاری را پیش بینی کرد.

برای مثال اگر قصد خرید بایننس کوین را داشته باشید، باید ابتدا با تحلیل فاندامنتال ارزش ذاتی این ارز دیجیتال را بررسی کنید. بررسی شبکه بایننس و اخبار پیرامون آن در این مرحله به شما کمک می‌کند. علاوه بر این تحلیل تکنیکال نمودار قیمتی با توجه به حجم معاملات روزانه و بازدهی این ارز دیجیتال از اولین روز عرضه تا به امروز به شما کمک می‌کند تا روندی که این ارز دیجیتال در آینده در پیش خواهد گرفت را تشخیص دهید. به این ترتیب می‌توانید دید کلی نسبت به ریسک مالی سرمایه گذاری در این ارز دیجیتال به دست آورید.

ریسک مالی در بازار ارزهای دیجیتال

همچون هر بازار مالی دیگری، ارزهای دیجیتال نیز دارای ریسک مالی است. هر سرمایه گذار یا تریدری که در بازار ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کند، با انواع ریسک‌های مختلف مانند ریسک بازار، ریسک نقدینگی، ریسک سوداگرانه و ریسک ارزی رو به رو است. علاوه براین سرمایه گذاران در ایران با ریسک قانونی نیز که یکی دیگر از انواع ریسک مالی است رو به رو هستند. صرافی‌های خارجی به دلیل قوانین مرتبط به تحریم‌ها می‌توانند دارایی‌های تریدر های ایرانی را مسدود کنند. با این حال راه‌های مختلفی برای کاهش ریسک سرمایه گذاری دربازار رمزارزها وجود دارد.

ابزارهای تحلیلی مهم‌ترین راه‌های کاهش ریسک مالی هستند. بنابراین باید تلاش کنید تا قدرت تحلیل خود را افزایش دهید. آموزش و تجربه در کنار هم می‌توانند به شما کمک کنند تا به یک تحلیلگر حرفه‌ای تبدیل شوید. علاوه بر این با انتخاب ارزهای دیجیتال پیشروی بازار مانند خرید اتریوم، بیت کوین، ریپل، تتر و بیت کوین کش می‌توانید با ریسک نقدینگی و بازار کمتری رو به رو شوید. در نهایت فراموش نکنید که حتماً از یک صرافی معتبر ایرانی استفاده کنید تا ریسک قانونی و ریسک سوداگرانه را کاهش دهید.

با خرید و فروش ارز دیجیتال در نوبیتکس، ریسک مالی را کاهش دهید

در این مقاله به سوال ریسک مالی چیست پاسخ دادیم. همچنین با انواع ریسک مالی و ابزار های کنترل آن آشنا شدیم. امیدواریم این اطلاعات به شما در سرمایه گذاری پرسود و کاهش ریسک مالی کمک کنند. شما می‌توانید با مراجعه به صفحه اصلی سایت نوبیتکس در امن‌ترین و معتبرترین صرافی ایرانی ارز دیجیتال، سرمایه گذاری کم ریسکی را تجربه کنید.

مدیریت مالی شخصی (PFM) چیست و چه مزایایی دارد؟

مدیریت دارایی‌ها، درآمد، اموال، پس‌اندازها و هزینه‌های زندگی یک فرد را «مدیریت مالی شخصی» یا PFM می‌گویند. PFM مخفف سه واژهٔ Personal Financial Management، به معنی مدیریت مالی شخصی است.
مدیریت مالی شخصی به شما کمک می‌کند تا درآمدتان را به درست‌ترین شکل ممکن، بودجه‌بندی کنید و در پایان ماه یا فصل، پس‌انداز قابل قبولی داشته باشید.
اما مدیریت مالی شخصی به چه کار من می‌آید و چه مزایایی برای من دارد؟ چطور می‌توانم به درست‌ترین شکل ممکن، هزینه‌ها و درآمد خودم را مدیریت کنم؟ برای پاسخ به این سؤال‌ها، تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

درست خرج کردن هنر است!

همانطور که پول درآوردن هنر است، درست خرج کردن آن هم هنر می‌خواهد! شما برای مدیریت پول به برنامه‌ریزی احتیاج دارید و ابزارهایی که در برنامه‌ریزی و مدیریت هزینه‌ها به شما کمک ‌کنند. برنامه‌ها و اپلیکیشن‌های مالی مثل مدیریت مالی شخصی بله، با نگه‌داشتن حساب و کتاب‌های شما و گزارش‌های‌ مالی ماهیانه، حساب و کتاب ماهیانه را برای شما آسان‌تر می‌کنند. در ادامه، دربارۀ مزیت‌های مدیریت مالی شخصی بیشتر خواهیم گفت.

دخل و خرج‌ها در مشت شماست!

نوشتن بخش مهمی از مدیریت مالی است. نوشتن حساب و کتاب دخل و خرج، برای مدیریت هزینه‌ها به شما کمک می‌کند؛ اما با مدیریت مالی شخصی بله نیازی به نوشتن ندارید! بازوی مدیریت مالی شخصی بله، گزارش هزینه‌های ماهیانه را به صورت نموداری و متنی در اختیارتان می‌گذارد و به شما این امکان را می‌دهد که قبض‌ها و رسیدهای پرداختی‌تان را برچسب بزنید تا حساب و کتاب همه‌چیز توی مشتتان باشد.

نحوه کار با مدیریت مالی شخصی بله

آگاهی بیشتر، پس‌انداز بیشتر!

هر ماه چند درصد از درآمدتان را صرف خوراک یا لوازم ضروری می‌کنید؟ ماه قبل چقدر برای خرید لباس هزینه کردید؟ هر ماه برای تفریح و سرگرمی بودجه‌ای کنار می‌گذارید؟ ماه قبل چقدر پس‌انداز کردید؟

این‌‌ها سؤال‌های ساده‌ای هستند؛ اما جواب دادن به آن‌ها اصلاً ساده نیست.
فقط با مدیریت هزینه‌ها و داشتن حساب و کتاب‌های دقیق مالی، می‌توان به این سؤال‌ها پاسخ درست داد.

با مدیریت مالی شخصی بله می‌توانید گزارش ماهیانه هزینه‌هایتان را به صورت کاملاً دقیق دریافت کنید. این گزارش هم به صورت متنی و هم به شکل نمودار در اختیارتان قرار می‌گیرد. این نمودارهای رنگی به شما کمک می‌کند تا دیدی کلی و جامع از هزینه‌هایتان داشته باشید و به صورت درصدی یا با جزئیات از تمام هزینه‌ها آگاه شوید. این آگاهی به شما کمک می‌کند تا برای ماه‌های آینده برنامه‌ریزی کنید و در نتیجه پس‌انداز بیشتری هم داشته باشید.

با برنامه‌ریزی مالی به اهدافتان برسید!

برای رسیدن به اهداف باید برنامه‌ریزی درست داشته باشید. وقتی برای پول‌تان برنامه‌ریزی کنید و از اول ماه می‌دانید که تا آخر ماه چه خرج‌هایی دارید، هر ماه به اهداف مالی‌تان نزدیک و نزدیک‌تر می‌شوید.

به غیر از هزینه‌های ضروری باید برای هزینه‌های غیرضروری هم برنامه‌ریزی داشته باشید وگرنه سررشتۀ امور مالی از دستتان خارج می‌شود. بسیاری از افراد بدون اینکه متوجه شوند، بخش زیادی از درآمد ماهیانهٔ خود را صرف کارهای غیرضروری می‌کنند. شما تنها با یک برنامه‌ریزی دقیق و درست می‌توانید روی درآمدتان مدیریت داشته باشید. باید ابتدای هر ماه، برای هزینه‌های ضروری، اقساط وام، تفریح، خیریه،پس‌انداز و … برنامه‌ریزی کنید و به طور دقیق مشخص کنید که برای هر کدام چقدر پول باید کنار بگذارید و حواستان را جمع کنید تا موضوعی از قلم نیفتد.

مدیریت مالی شخصی بله، به شما کمک می‌کند تا از ابتدای ماه برای تمام هزینه‌ها برنامه‌ریزی کنید و اقساط و هزینه‌های ضروری را فراموش نکنید. وقتی همه چیز از قبل مشخص شده باشد می‌توانید اهداف مالی‌تان را محقق کنید.

۴ سال با مدیریت مالی شخصی بله

چهار سال است که تراکنش‌های بانک ملی در بله هم ارسال می‌شود؛ اخیراً بازوی مدیریت مالی شخصی هم به زبانهٔ بانک من اضافه شده تا به کاربران بله برای مدیریت بهتر هزینه‌ها کمک کند.

وقت آن رسیده که هزینه‌هایتان را مدیریت کنید و دخل و خرجتان را توی مشتتان بگیرید. برای این کار بله مثل همیشه کنار شماست.

هوش مالی چیست؟ بهترین روشهای تقویت آن با سرعت هر چه تمامتر!

معمولا آموزش مسائل مربوط به امور مالی در سیستم آموزشی کشورهای مختلف نادیده گرفته می شود اما با توجه به نقش مهم پول و نحوه مدیریت آن در زندگی همه ما، آگاهی بخشی درباره امور مالی شخصی مساله ای است که باید از سنین کودکی به آن پرداخته شود و هر کسی باید کاملا مطمئن شود که از آموزش های لازم در زمینه مسائل مالی برخوردار شده است.

اگر این آموزش ها را از خودمان شروع کنیم و درباره امور مالی شخصی خودمان و نحوه مدیریت آنها آموزش ببینیم می توانیم آگاهی هایمان را به نسل های بعد نیز منتقل کنیم و به این ترتیب هم خودمان و هم فرزندانمان راه های جدید و تازه ای برای مدیریت هر چه بیشتر و بهتر درآمدها و دارایی هایمان باشیم. در این مقاله به بررسی جدیدترین روش های تقویت هوش مالی می پردازیم تا بدانیم چطور هر کسی می تواند امور مالی شخصی اش را به بهترین و موثرترین نحو مدیریت کند.

بطور کلی و خلاصه

10 روش موثر تقویت هوش مالی

1- خواندن کتاب ها و مجلات مرتبط

فرقی نمی کند که به شکل معمولی و مرسوم کتاب دست بگیرید و مطالعه کنید یا محتواهای دیجیتالی را برای خواندن انتخاب کنید؛ در هر صورت مطالعه کردن راهی عالی و موثر برای رشد دانش مالی شما محسوب می شود. کتاب هایی مثل “انتقال کل پول ” و “سرمایه گذاری هوشمند ” همه نکات لازم از چگونگی پرداخت بدهی ها گرفته تا انتخاب برنامه های سرمایه گذاری موفق را در اختیار سرمایه گذاران قرار می دهند. با صرف هزینه بسیار کمی برای خرید این قبیل کتابها به راحتی می توانید از راهنمایی های عملی برخوردار شوید و تکنیک های مفید و موثر در بهبود شرایط مالی را یاد بگیرید.

توی این پک فوق العاده، اشتغال زایی و کسب درآمد رو جوری یاد میگیری که تو هیچ کلاس آموزشی یا پک دیگه ای نه دیدی نه شنیدی! اشتغال زایی و کسب درآمد رو سریع یاد بگیر وحسابی پول دربیار!

توی این پکهای فوق العاده، رازهای میلیونر شدن رو جوری یاد میگیری که تو هیچ کلاس آموزشی یا پک دیگه ای نه دیدی نه شنیدی! این ترفندها اگه پولدارت نکنن هم تو زندگی واقعا لازمن. استفاده کن و حسابی پول در بیار!

توی این پک فوق العاده، درآمدزایی با کاردستی رو جوری یاد میگیری که تو هیچ کلاس آموزشی یا پک دیگه ای نه دیدی نه شنیدی! کاردستی با وسایل ساده رو سریع یاد بگیر و توی خونه پول دربیار!

توی این پک فوق العاده، قوانین رشد و موفقیت رو جوری یاد میگیری که تو هیچ کلاس آموزشی یا پک دیگه ای نه دیدی نه شنیدی! توی زندگی، محل کار و هر جایی راه موفقیت رو به راحتی پیدا کن!

علاوه بر این، مجلاتی هم هستند که آموزش های مفیدی درباره نحوه پرداخت بدهی و کسب درآمد بیشتر در اختیارتان می گذارند. (مثل این مجله یا این یکی) مطالعه کردن روشی بسیار مناسب و موثر برای برای افزایش سواد مالی کودکان و بزرگسالان است. پس همین الان به یک کتاب فروشی بروید و کتاب های مرتبط با امور مالی را تهیه و شروع به خواندن کنید!

2- شرکت در سمینارهای مالی

در سمینارهای مالی شرکت کنید. هزاران هزار سمینار و همایش مالی رایگان وجود دارد که در آنها طیف وسیعی از نکات مفید درباره امور مالی آموزش داده می شود. مطمئنا در محل زندگی شما هم همایش و سمینارهای مختلفی برگزار می شود و حتی گاهی اوقات سخنرانان بزرگی هم در آنها حضور پیدا می کنند. پس از این فرصت استفاده کنید و هوش مالی تان را ارتقا ببخشید. ممکن است شرکت در برخی همایش ها مستلزم صرف هزینه باشد. اگر دلتان نمی خواهد هزینه ای بابت آن بپردازید قبل از شرکت در هر سمینار و همایشی مطمئن شوید که رایگان اند. بعضی از شرکت ها برای فروش بیشتر از تکنیک اعمال فشار و زور روی مشتری ها استفاده می کنند و ممکن است برای شرکت در بعضی از سمینارها مجبور به خرید محصولی شوید که اصلا به آن نیازی ندارید؛ بنابراین قبل از شرکت در هر سمیناری از جزییات آن با خبر شوید. از این وبسایت یا از این یکی، سمینارهای مالی ارائه مدیریت مالی چیست؟ می شوند.

3- استفاده از وب سایت های آنلاین

اگر دلتان می خواهد به شکل رایگان درباره امور مالی شخصی تان آموزش ببینید وب سایت های مالی مختلف این امکان را برایتان فراهم می کنند. بگردید و وبلاگ یا وب سایت های مرتبط با مسائل مالی را پیدا کنید. سایت هایی مثل MoneyNing و Wise Bread برای شروع بسیار خوب هستند. البته محتوای این سایت ها به زبان انگلیسی است اما مطمئنا می توانید سایت های مالی مفید دیگری هم به فارسی یا هر زبان دیگری پیدا کنید. در این سایت ها با حجم وسیعی از اطلاعات و نکات مفید درباره صرفه جویی های مالی و مدیریت پول و درآمد روبرو می شوید و می توانید از تجربیات کاربران دیگر هم استفاده کنید. پس منتظر چه هستید؟ همین الان دست به کار شوید!

4- تماشای برنامه های تلویزیونی مرتبط

شاید تماشای یک برنامه تلویزیونی مرتبط با مسائل مالی و راه های مدیریت آنها خیلی برایتان قابل توجه و مهم نباشد اما باید بدانید این برنامه ها می توانند ابزار مهمی برای یادگیری باشند و از طریق آنها می توانید با سبک زندگی دیگران و نحوه برخوردشان با مسائل مالی آشنا شوید. علاوه بر این، کلیپ ها و ویدیوهای زیادی هم وجود دارند که به طور مستقیم یا غیر مستقیم نکات مفیدی درباره چالش های مربوط به مسائل مالی و نحوه مقابله با آنها را آموزش می دهند. پس تا جایی که می توانید ببینید، یاد بگیرید و به کار ببندید!

با این اپلیکیشن ساده، هر زبانی رو فقط با روزانه 5 دقیقه گوش دادن، توی 80 روز مثل بلبل حرف بزن! بهترین متد روز، همزمان تقویت حافظه، آموزش تصویری با کمترین قیمت ممکن!

5- استفاده از برنامه های گوشی های هوشمند

شاید برایتان خنده دار بنظر برسد اما تلفن همراه می تواند باعث صرفه جویی مالی شما شود! استفاده از اپلیکشن هایی مثل این یکی، محک و Spendee باعث تقویت هوش مالی تان می شوند و به شما کمک می کنند تا بین درآمدها و هزینه هایتان تعادل برقرار کنید و تا جای ممکن بتوانید پولتان را ذخیره کنید.

بدین ترتیب و با استفاده از روشهایی که به آنها اشاره شد می توانید به طور موثری دانش مالی تان را افزایش بدهید و روی مسائل پولی و مالی زندگی تان تسلط بیشتری پیدا کنید. برای تقویت هوش مالی و سواد پولی تان باید از حواس مختلفتان کمک بگیرید و از منابع قابل اطمینان و اتکایی استفاده کنید. در ادامه به این منابع اشاره می کنیم.

6- بخوانید

• کتاب ها و مجلات، سایت های مربوط به کتاب مثل Amazon، Public Library، Overdrive
• وب سایت هایی مثل: Investopedia، Wikipedia، Khan Academy
• وبلاگ های مالی مثل: Blogroll
• فروم ها انجمن ها مثل: White Coat Investor و Bogleheads

7- ببینید

• برنامه های تلویزیونی مثل: Suze Orman
• فیلم های سینمایی در زمینه پول و امور مالی مثل: Netflix و Amazon Prime برای پیدا کردن جواب هر نوع سوال مالی و دیدن ویدیوهای مرتبط با آن.

8- بشنوید

• برنامه های رادیویی مثل: CNBC، Bloomberg و Dave Ramsey
• پادکست هایی مثل: “سیاره پول ” و “فهرست پادکست هایی که پزشکان باید بشنوند “.

9- حرف بزنید

• با دوستان و همکارانتان درباره نحوه صرفه جویی در هزینه های تحصیلی دانشگاه یا درباره برنامه هایتان برای بازنشستگی حرف بزنید. بسیاری از مواقع صحبت کردن با دیگران مدیریت مالی چیست؟ درباره این موضوعات بیشتر از خواندن یک کتاب 200 صفحه ای به شما نکته مهم و مفید می آموزد.
• با اعضای خانواده تان حرف بزنید و از آنها درباره مراحل پیشرفت مالی شان و اینکه چطور برنامه ریزی مالی می کنند سوال کنید.
• با سرمایه گذاران ملاقات کنید. نگران نباشید این کار اصلا بد نیست. به جلسات عمومی بروید و با سرمایه گذاران مختلف حرف بزنید و از آنها راهنمایی بگیرید.
• از کارشناسان، مشاوران امور مالی، املاک و مستغلات و سرمایه گذاران حرفه ای راهنمایی بگیرید.

10- ارزش ویژه فعلی تان را پیدا کنید و روی افزایش آن تمرکز کنید.

در اولین قدم باید اهداف مالی تان را تنظیم کنید. برای انجام هر کاری باید هدف داشت تا بتوان در مسیر درست و صحیحی حرکت کرد. برای بدست آوردن ارزش ویژه بهتر است از اپلیکیشن های حسابداری شخصی استفاده کنید. این برنامه ها به شما امکان می دهند که خیلی راحت و سریع بتوانید روی مسائل مالی تان تسلط داشته باشید و همه جزییات را ثبت کنید. نرم افزارهای حسابداری نه تنها ارزش ویژه فعلی تان را محاسبه می کنند بلکه هنگامی که هزینه هایتان بیش از حد شد نیز به شما هشدار می دهند.

بودجه بندی چیست و به چه دردی می خورد؟

احتمالا شما هم تجربه این را داشته اید که دوست داشته باشید کالایی را تهیه کنید اما از لحاظ مالی قدرت پرداخت آن کالا را نداشته اید. بودجه بندی به شما این امکان را می‌دهد که یک برنامه اصولی برای خرجکرد پول خود ایجاد کنید.

در این نوشته قصد داریم به ترتیب ذکر شده زیر مواردی را در مورد بودجه بندی بیان کنیم:

• چرا بودجه بندی کنیم؟
• چگونه بودجه بندی کنیم؟
• تعیین میزان درآمد
• تعیین میزان هزینه‌ها
• دسته بندی هزینه‌های ثابت و متغیر
• تناسب هزینه و درآمد
• تعیین هدف مشخص
• کلام آخر

چرا بودجه بندی کنیم؟

شاید اولین مزیت بودجه بندی صحیح این باشد که همیشه پول کافی برای خرید چیزهایی که نیاز دارید را در اختیار خواهید داشت. پیروی از یک برنامه بودجه شما را از بدهی دور نگه می‌دارد یا اگر در حال حاضر بدهکار هستید به شما کمک می‌کند تا از بدهی خود خلاص شوید.

مزیت دیگر بودجه بندی این است که به شما این امکان را می‌دهد تا پیش بینی کنید که چقدر می‌توانید برای چیزهای مهمی مانند تعطیلات، خرید خانه یا وسیله نقلیه ، یک حساب پس انداز اضطراری یا دوران بازنشستگی خود پس انداز کنید. همچنین برای اهداف مالی بلندمدت مانند شروع کسب و کار خود، خرید یک سرمایه گذاری یا ملک تفریحی ناگزیر هستید بودجه بندی را یاد بگیرید.

چگونه بودجه بندی کنیم؟

1- تعیین میزان درآمد

در تعیین بودجه بندی ، شناسایی میزان متوسط درآمد ماهانه شما اهمیت زیادی دارد. دستمزد نهایی شما درآمد خالص نامیده می‌شود و این رقمی است که باید هنگام بودجه بندی از آن استفاده کنید. اگر مهارتی یا استعدادی دارید، ممکن است بتوانید از آن به میزان درآمد خود بیافزایید. همچنین اگر به هر دلیلی شغل خود را از دست بدهید، داشتن منبع درآمد اضافی نیز می‌تواند مفید باشد.

2- تعیین میزان هزینه‌ها

بعد از اینکه میزان درآمد خود را تعیین کردید ، قدم بعدی در ایجاد بودجه بندی ردیابی هزینه‌های ثابت خودتان در یک بازه زمانی معین (مثلا یک ماهه ) است. در این ردیابی باید مشخص کنیم چه هزینه‌هایی داریم و کدامشان در اولویت بالاتری قرار دارند. ردیابی هزینه‌ها به این دلیل مهم است که بدانید در چه مواردی بیشترین هزینه‌ها را پرداخت می‌کنید.

در زیر مثال‌هایی که ممکن است در لیست هزینه‌ها وجود داشته باشند را آورده ایم:

• پرداخت وام
• اجاره بها
• حمل و نقل
• پرداخت بیمه خودرو
• مواد غذایی
• خدمات رفاهی
• تفریح و سرگرمی
• ورزش
• کمک به خیریه
• مسافرت
• اینترنت و شارژ
• پوشاک
• آموزش
• هزینه درمانی

ابتدا با فهرست کردن تمام هزینه‌های ثابت خود شروع کنید. برای مثال هزینه‌های غذا و نوشیدنی ، اجاره یا رهن، قبوض آب و برق یا هزینه بنزین معمولا هزینه‌های ثابت ما را تشکیل میدهند. معمولا بعید است که بتوانیم این موارد را کاهش دهیم، اما دانستن اینکه چقدر از درآمد ماهانه شما را می‌گیرند می‌تواند مفید باشد.

3- هزینه‌های ثابت و متغیر را تعیین کنید

در مرحله قبلی کل هزینه‌ها را مشخص کردیم . حال باید آنها را به دو دسته ثابت و متغیر تقسیم کنیم. هزینه‌های ثابت، هزینه‌هایی هستند که اجباری هستند و هر ماه باید به همان میزان پرداخت شوند. مواردی مثل اجاره خانه، وام مسکن یا اقساط دیگر معمولا ثابت هستند. اما هزینه‌های متغیر هزینه‌هایی هستند که ماه به ماه تغییر میکنند. مانند موارد زیر:

• مواد غذایی
• حل و نقل
• سرگرمی و تفریح
• غذای بیرون (رستوران و …)
• هدیه دادن به دیگران

حال که هزینه‌های ثابت و متغیر ما مشخص شد ، نوبت این است که به هرکدام هزینه مشخصی اختصاص بدهیم. در دسته هزینه‌های ثابت طبیعتا به اندازه هزینه مورد نیاز آن بودجه اختصاص می‌دهیم. در مورد هزینه‌های متغیر میتوانیم به حساب‌های چند ماه گذشته خود نگاه کنیم و یک عدد به صورت تخمینی برای آن در نظر بگیریم.

باید دقت داشته باشیم در اختصاص بودجه به هزینه‌های متغیر یک سقف (حداکثر) معین در نظر داشته باشیم.

4-تناسب درآمد و هزینه‌

حالا وقت آن است که مشخص کنیم که چقدر درآمد داریم و چقدر هزینه میکنیم. اگر درآمد شما از هزینه‌هایتان بیشتر باشد، شروع خوبی دارید. یعنی مقداری پول اضاف می‌آورید. این پول اضافی به این معنی است که شما میتوانید بودجه خود را برای مواردی مانند پس‌انداز یا بیمه عمر یا حتی پرداخت بدهی‌های قبلی به کار ببرید.

اگر هزینه‌های شما بیشتر از درآمد شما باید، به این معنی است که شما بیش از اندازه خرج میکنید و باید تغییراتی را اعمال کنید و در بودجه بندی آن را اصلاح کنید. در این موارد باید سعی کنید در هزینه‌های متغیر نقاطی را پیدا کنید که بتوانید آن‌ها را کاهش دهید. مثلا غذای کمتر یا لغو عضویت در باشگاه ورزشی و جایگزین کردن آن با ورزش‌های خانگی.

5- تعیین هدف مشخص

در هر کاری و فعالیتی باید هدف مشخصی داشته باشیم. قبل از شروع به بررسی اطلاعاتی که ردیابی کرده ایم، باید فهرستی از تمام اهداف مالی که می‌خواهیم در کوتاه مدت و بلندمدت به آنها برسیم تهیه کنیم. دستیابی به اهداف کوتاه مدت نباید بیش از یک سال طول بکشد. برای مثال تامین هزینه خرید خودرو یا هزینه رفتن به یک سفر بین المللی نمونه‌هایی از اهداف مالی کوتاه مدت هستند.

رسیدن به اهداف بلندمدت، مانند پس‌انداز برای بازنشستگی یا بیمه عمر، ممکن است سال‌ها طول بکشد. به یاد داشته باشید، شناسایی اولویت‌ها و اهداف قبل از شروع برنامه ریزی بودجه اهمیت زیادی دارد.

کلام آخر:

در این متن در مورد چرایی و چگونگی بودجه بندی مواردی را باهم مرور کردیم. یکی از مزیت‌های بودجه بندی این است که میزان آگاهی خود از درآمد و هزینه را بالا ببریم. این آگاهی به این معنی است که شما به هزینه‌هایتان سر و سامان داده‌اید و همچنین برای هزینه‌های خاص و روز مبادا پس‌انداز کافی دارید.

استفاده از یک اپلیکیشن مدیریت مالی شخصی میتواند در آگاهی از هزینه‌های ثابت و متغیر به شما کمک زیادی کند که نمونه ای از این اپلیکیشن‌ها از لینک‌های زیر در دسترس است:

ممنونیم که تا پایان این نوشته همراه ما بودید. خواهشمندیم نظرات خود را در مورد بودجه بندی و چالش‌های آن با ما در میان بگذارید.

مدیریت مالی و وظایف آن در سازمان

مدیریت مالی یعنی استفاده از مفاهیم و اصول اقتصادی به منظور حل مسائل اقتصادی.

هدف از مدیریت مالی مجموعه وظایف و مسئولیت هایی است که باعث می شو ثروت سهامداران به حداکثر برسد.

مدیریت مالی در واقع همان اقتصاد کاربردی است.

مدیریت مالی قوی موجب می شود کسب درامد سازمان به حداکثر برسد.

۱) تامین مالی
۲) سرمایه گذاری

مدیریت مالی باید توجه داشته باشد که در چه مصارفی باید سرمایه گذاری کند و چگونه منابع لازم برای این دارایی ها را تامین می کند.

مدیر مالی می بایست با بررسی دقیق درآمد و دارایی های شرکت و همچنین دریافت گزارشات دوره ای تمامی بخش های سازمان بودجه لازم برای سرمایه گذاری های شرکت که موجب رشد سازمان می گردد را فراهم آورد.

مدیریت مالی چگونه شغلی است ؟

مدیریت مالی مدیریت بر منابع و مصارف شرکت است.

مدیران مالی به دنبال افزایش سود شرکت (در کوتاه مدت) و افزایش ثروت سهامداران (در بلند مدت) می باشند.

مدیران مالی همچنین مسئول سلامت مالی سازمان هستند.

آنها گزارشات مالی را تهیه، فعالیت های سرمایه گذاری را هدایت، استراتژی ها را توسعه داده و برای رسیدن به اهداف مالی بلند مدت سازمان برنامه ریزی می کنند.

نقش مدیر مالی با توجه به پیشرفت های تکنولوژیکی و نرم افزاری در حال تغییر است.

در گذشته وظیفه اصلی مدیر مالی نظارت بر مسایل مالی سازمان بوده است ولی حالا بیشتر به تحلیل داده ها و مدیریت مالی چیست؟ دادن مشاوره به مدیران عالی برای حداکثر سازی سود و افزایش ثروت سهامداران می پردازند.

مدیر مالی اغلب به صورت تیمی کارکرده و به مدیران عالی شرکت یا سازمان مشاوره می دهد و وظایفی که مختص آن سازمان یا صنعت است را انجام می دهد.

برای مثال مدیران مالی دولتی باید در ثبت، کنترل و تخصیص بودجه متخصص باشند و مدیر مالی شاغل در بخش صنعت باید نحوه محاسبه و گزارش دهی بهای تمام شده کالا و محصولات تولیدی را به طور کامل بداند.

علاوه بر این مدیران مالی باید با قوانین خاص مالیاتی که بر صنعت سازمان آنها موثر است، آشنا باشند. آنها با مدیران ارشد و واحدهای مالی و حسابداری ارتباط نزدیک دارند.

مدیران مالی اکثرا به صورت تمام وقت کار می کنند و حجم کار آنها زیاد است.

چه توانایی هایی برای مدیران مالی ضروری است ؟

مهارت ارتباطی :

یکی از مهمترین توانایی هایی که برای موفقیت یک مدیر مالی مورد نیاز است توانایی ایجاد ارتباط موثر با سایر مدیران شرکت و سازمانهای قانونی مانند بیمه، مالیت و شرکت های حسابرسی است.

مدیران مالی به صورت منظم به این ارتباط نیاز دارند.

دقت به جزئیات :

مدیران مالی به صورت روزمره با اعداد و ارقام ریز و درشتی سر و کار دارند و همچنین نقش مهم کنترلی و نظارتی را نیز در شرکت به عهده گرفته اند. پس در نتیجه یکی از توانایی هایی که هر مدیر مالی به ان نیاز دارد توانایی دقت به جزئیات است.

مهارتهای تحلیل و حل مشکلات :

هدف نهایی هر شرکت و تجارتی کسب سود بیشتر است و سود نیز از جنس پول است پس در نتیجه پیچیده ترین مسائل شرکتها به طور معمول در حوزه مالی و سرمایه گذاری میباشد.

مدیر مالی باید بتواند در مراحل مختلف اقدام به شناسایی و حل موانع و مشکلات موجود با استفاده از کمک سایر مدیران کند.

مهارت سازماندهی :

داشتن مهارت های سازماندهی به منظور مدیریت، کنترل و سازماندهی مناسب کارکنان بخش مالی و همچنین توان ارائه گزارشات ساختار یافته و هدفمند به مدیریت ارشد بسیار ضروری است.

نمیتوان یک مدیر مالی موفق را بدون وجود توانایی سازماندهی مجسم کرد.

مهارت های ریاضی و فناوری :

فناوری اطلاعات و نرم افزارهای مربوط به این رشته نقش مهمی در ثبت و گزارش دهی اطلاعات مالی دارند.

و به همین دلیل است که امروزه مدیران مالی نمیتوانند بدون اگاهی و تسلط در این زمینه وظایف خود را به خوبی انجام دهند.

مدیران مالی در کجا مشغول به کار میشوند ؟

شرکتها و سازمانهای مختلفی به مدیران مالی نیاز دارند و آنها را استخدام میکنند.

بانک ها، شرکتهای بیمه، سازمان های دولتی و خصوصی از مواردی هستند که مدیران مالی در انجا مشغول به کار میشوند.

تقریبا میتوان گفت تمامی شرکتهای متوسط و بزرگ به منظور رشد و بقاء خود و همچنین افزایش سود و افزایش دارایی های خود به مدیران مالی نیاز دارند

اهداف مدیران مالی :

به طور کلی هدف مدیران مالی به دنبال تهیه، تخصیص و کنترل منابع مالی مربوطه هستند.

آنها تلاش میکنند تا از عرضه کافی و منظم منابع مالی اطمینان حاصل کنند.

همچنین مدیران مالی سعی میکنند که از بازده مناسب به سهامداران نیز مطمعن شوند.

این فاکتور بستگی به ظرفیت درامد، قیمت سهام بزار و گسترش سهامداران دارد.

همچنین مدیران مالی به دنبال این هدف مهم هستند که بودجه مربوطه به صورت مطلوبی مورد استفاده قرار بگیرد.

یکی از مهمترین اهداف مدیران مالی اطمینان از امنیت سرمایه گذاری است.

منابع مالی باید در معاملاتی با ظریب امنیتی بالا سرمایه گذاری شوند چرا که در نهایت توجه به این بخش باعث نرخ مطلوب بازگشت سرمایه خواهد شد.

مدیران مالی به دنبال برنامه ریزی برای یک ساختار درست سرمایه هستند.

ترکیبی عادلانه و درست از سرمایه لازم است که در نهایت باعث برقراری تعادل بین بدهی و سرمایه خواهد شد.

مدیران مالی نقش مهمی در دستیابی به اهداف یک سازمان بازی میکنند.

تحصیلات :

رشته مدیریت مالی تا قبل از سال ۱۳۸۱تنها به عنوان یکی از گرایشهای مدیریت بازرگانی محسوب می شد.

ولی به لحاظ اهمیت جریانهای مالی سازمانها و تاثیر این جریانها بر روی موفقیت و سود آوری سازمانها و مباحث جدید سرمایه گذاری و غیره از سال ۱۳۸۱ به صورت یکی از رشته های کارشناسی ارشد مدیریت با عنوان «رشته مدیریت مالی» درآمد.

همچنین از سال ۱۳۹۲ رشته جدیدی با عنوان «مالی» ایجاد گردید که شامل گرایشهای مختلفی نیز می شد.

در طی سالهای گذشته گرایش مالی به عنوان گرایشی از رشته های مدیریت بازرگانی، دولتی و صنعتی نیز ارائه شده است که با «رشته مدیریت مالی» و «رشته مالی» متفاوت می باشد.

وظایف مدیران مالی :

۱) تصمیم گیری درباره سرمایه گذاری
۲) تصمیم گیری درباره تامین مالی
۳) چگونگی تقسیم سود سهام

مهمترین وظیفه مدیریت مالی تصمیم گیری درباره سرمایه گذاری می باشد، زیرا در این چارچوب باید هم اهداف مشتریان و هم اهداف مالکین را تامین کند.

سرمایه گذاری غلط نه تنها موجب از دست رفتن سرمایه سازمان می شود، بلکه اعتبار سازمان و همچنین ارزش سهام سازمان را پایین می آورد.

نقش مدیریت مالی :

۱) نظارت بر فعالیت حسابداری طرح های طولانی مدت شرکت و حفظ اسناد و مدارک مالی شرکت
۲) نظارت بر اسناد و اوراق بهادر و حسابهای بانکی شرکت و جابجایی به موقع حساب
۳) نظارت بر تهیه و تنظیم بودجه و کنترل هزینه های جاری شرکت
۴) تامین اعتبارات و وجوه لازم برای سرمایه گذاری شرکت در طرح های بلند مدت

نتیجه گیری

به طور کل مدیریت مالی می کوشد هدف های شرکت را به نحوی خاص مطرح کند که در این راه از ابزارها و روش های تجزیه و تحلیل داده ها، کامپیوتر، حسابداری مالی کمک می گیرد.

وقتی سازمان از یک نظام مالی منسجم برخوردار باشد، سازمان تمرکز لازم را بدست آورده و همه افراد در یک محیط ایمن به کار خود ادامه دهند که این امر موجب رشد و خلق ایده های نو در سازمان مدیریت مالی چیست؟ می گردد.

تاریخچه مدیریت مالی طی به دو دهه‌ ۱۸۹۰ و ۱۹۰۰، که چندین شرکت بزرگ آمریکایی در هم ادغام شدند بر می گردد.

به‌دنبال این ادغام‌ها، ۷۸ شرکت به وجود آمدند که نیمی از کل تولید صنعتی ایالات متحده را در دست گرفتند.

ادغام های ذکرشده، نیازمند سرمایه‌ هنگفتی بود؛ که به دنبال آن، مدیریت ساختار سرمایه، یکی از وظایف مهم «مدیریت مالی» شد.

از آن زمان، تا‌کنون مسئولیت ها و وظایف مدیران مالی همواره دچار تغییر ‌و‌ تحول بوده و تردیدی نیست که در آینده نیز شاهد پیشرفت بیشتری خواهد بود

مهرپل را علاوه بر سایت در اینستاگرام و لینکدین هم دنبال کنید.

جهت کسب اطلاعات بیشتر از خدمات آنلاین مهرپل به سایت شرکت مهرپل مراجعه فرمائید .